動態貨幣轉換
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动态货币转换或持卡人首选币种(英語:Dynamic currency conversion, DCC / 英語:Cardholder preferred currency, CPC)是一种金融服务,允许商户POS机或者自动柜员机等在处理通过VISA或万事达进行的外币交易时,直接将外币转换为支付卡的本币。
DCC服务允许商户、收单银行或者自动柜员机运营商在汇率的基础上收取额外费用,此项费用有时可以高达18%。如果DCC服务手续费低于发卡银行的货币转换费,那么DCC服务可以帮助持卡人在刷卡的当时就能看到转货币转换后的本币价格。但是在大多是情况下DCC服务的手续费都比发卡银行的货币转换费要高(某些机构甚至免收货币转换费),因此抵消了DCC服务的优势。
一般来说,DCC服务通常由第三方机构联合商户推出,和发卡银行并无太大关系。也就是说,发卡银行并不会让POS机上出现DCC服务的选项,但是两大卡组织所允许的DCC服务提供商依会据自身的业务流程提供该服务。
若不使用DCC服务,货币兑换是由卡组织或发卡银行在交易入账时进行的,入账日通常在交易发生后的一至两天,但是越来越多的发卡银行已经可以做到实时入账了。尽管卡组织和发卡银行会公布外汇牌价,但大多数情况下他们并不会在交易时就公布交易入账后的汇率。VISA和万事达两大卡组织都表示他们提供的汇率仅供参考,因为他们提供的时交易时的汇率,而非入账日的汇率。
若使用DCC服务,货币兑换是由商户或收单银行完成的,和发卡银行不同,DCC服务提供商必须根据发卡银行的要求披露转换时所用的汇率。DCC服务所用的汇率必须是基于银行同业大宗汇率,外加附加费用,VISA要求附加费用也必须向持卡人披露。即使交易币种已经通过DCC服务被转换为了支付卡的本币,但是发卡银行仍然可能因为交易发生在境外而向持卡人收取手续费。
這項服務的支持者認為, 通过DCC服务持卡人可以本幣幣別瞭解價格,這使得商務旅行者更容易紀錄他們的支出。他們還指出,持卡人對於包括轉換費用在內,是经过充分透明了解的,並可以作出明智的選擇是否使用DCC服务。
該服務的反對者認為,持卡人並不了解DCC服务,並認為所提供的匯率及費用加成,最終總計可能不利於客戶。商户或收單银行以財務利益考量,可能誘使他們即使在DCC服务不利於持卡人的情形下,仍然诱导或隱瞞持卡来使用DCC服務。
由于感到自身的核心利益受到威胁,VISA曾在2010年试图禁止DCC服务,澳大利亚联邦法院判决VISA此举是在通过反竞争行为来保护自身利益,罚款180万澳元。