共付額
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共付額(英文copayment或copay,中国医保称自付)是一種固定金額,由患者在接受保險覆蓋的服務之時,支付給醫療衛生提供者的費用。這種條款登載在保險單中,在患者每次獲得醫療服務時自行支付。從技術上而言,這是一種共同保險形式,但是在醫療保險中共同保險的定義是,當費用金額已經超過自負額的時候,受保人就超過的部分需要分攤的百分比,共同保險必須在保險公司做支付前就要支付。共付額的支付通常不會構成保單中自付費用的最高限額的一部分,而共同保險付款則會計入自付費用的最高限額。[1]
保險公司利用共付額來分擔醫療費用,以防止道德風險。這種費用可能僅為實際醫療服務費用的一小部分,但有阻止人們尋求不必要的醫療照顧(例如,感染普通感冒就去看病)的目的。在價格低於市场出清(市場機制導致供給與需求趨於平衡)水準的醫療系統中,等待名單就成為一種用來為醫療衛生資源做配給的工具(請參考醫療衛生配給),[2]共付額可用來降低由等待名單而產生的社會福利成本。[3] 但是共付額也可能會促使人們不願尋求必要的醫療服務,較高的共付額可能會導致患者無法使用基本的醫療服務和處方藥,結果被保險人因為無法支付較高的共付額,實際上等於沒有保險覆蓋。因此,有一種平衡需要達成:共付額夠高,可以阻止不必要的費用支出,但又要夠低,不會讓保險等於無用。